Comment réduire les coûts d’assurance automobile


Voici ce que vous devez savoir …

  • Il existe de nombreuses options pour réduire les coûts d’assurance automobile
  • Tenir des dossiers de conduite appropriés, demander des réductions et suivre les règles régulièrement aidera vos prix
  • Il est possible de négocier un meilleur prix d’assurance auto avec certaines entreprises

Pouvez-vous négocier les prix de l’assurance automobile? Pouvez-vous négocier avec les compagnies d’assurance ou êtes-vous coincé et payez le premier prix qu’elles vous donnent?

Il existe plusieurs façons de réduire le coût de l’assurance automobile. Les réductions, la conduite sécuritaire et le suivi des polices d’assurance automobile vous permettent de reconsidérer les prix de l’assurance automobile. Continuez à lire pour savoir comment nnégocier un meilleur prix d’assurance.

Payer moins cher pour une assurance automobile n’est pas aussi difficile qu’on pourrait le penser. Alors que certaines étapes initiales peuvent nécessiter un peu de travail de votre part, d’autres pourraient être aussi simples qu’un coup de téléphone rapide à un assureur pour lui faire savoir que vos besoins en assurance automobile ont changé.

Vous devez être conscient des facteurs qui influent sur le prix de l’assurance automobile, comme le niveau de couverture, les antécédents de conduite et la cote de crédit, pour n’en nommer que quelques-uns. Certains facteurs peuvent être améliorés, mais d’autres comme votre âge ne peuvent pas être modifiés.

Cet article explore les meilleures façons de réduire vos coûts d’assurance automobile, notamment en raccourcissant la couverture supplémentaire dont vous n’avez pas besoin, en comparant les tarifs de différents assureurs, en payant à l’avance, en profitant de remises, etc.

Vous pouvez également utiliser ce guide pour apprendre comment négocier un taux d’assurance automobile plus basLa meilleure façon d’obtenir la couverture la moins chère est de comparer les prix de l’assurance automobile. Entrez simplement votre code postal maintenant pour réduire vos frais d’assurance automobile.

Déterminez le montant d’assurance automobile dont vous avez besoin

Avant de pouvoir comparer les prix, vous devez déterminer le montant d’assurance dont vous avez besoin pour votre voiture.

Pour commencer, vous devez savoir quelles sont les exigences minimales dans votre état. Presque tous les États exigent que les conducteurs maintiennent par la loi un montant minimum d’assurance responsabilité civile dans le cas où ils causent une épave qui blesse une autre personne ou endommage la propriété d’une autre personne.

De plus, les conducteurs qui continuent de payer un prêt automobile sont soumis aux normes minimales fixées par la banque qui a émis le prêt. Vérifiez les deux exigences pour déterminer le minimum requis pour votre voiture.

Vous devrez également tenir compte de la valeur de votre véhicule lorsque vous vous demanderez si vous avez besoin d’une couverture collision ou d’une couverture complète.

Si votre voiture ne vaut pas grand-chose, il peut ne pas être judicieux d’avoir une couverture complète. Il serait peut-être plus judicieux de souscrire uniquement une assurance responsabilité civile de base couvrant les dommages ou blessures causés par une épave.

Vous voudrez peut-être opter pour une protection contre les blessures corporelles pour couvrir vos propres blessures si vous entrez dans une épave. Vous avez peut-être déjà une assurance maladie pour vous couvrir, alors assurez-vous de vérifier avant de souscrire une assurance supplémentaire.

En plus de réduire la couverture qui n’a pas de sens sur le plan financier, vous pouvez également économiser de l’argent en supprimant la couverture facultative, telle que l’assistance routière, le remplacement des vitres complètes ou l’utilisation d’une voiture de location.

Bien que ceux-ci soient certainement utiles, vous pouvez économiser de l’argent pour couvrir de telles situations, au lieu de les ajouter à votre compte d’assurance.

Une fois que vous avez déterminé la couverture souhaitée, vous pouvez économiser de l’argent en comparant les prix. Si vous n’êtes toujours pas sûr des options d’assurance qui vous conviennent le mieux, consultez l’article «Différents types d’assurance automobile» pour plus d’informations.

Conseil: Si vous avez déjà une assurance maladie et invalidité avec votre entreprise, vous pouvez probablement vous passer de l’assurance dommages corporels (PIP) sur votre assurance automobile.

Si vous habitez dans un pays où le PIP est requis par la loi, vous pouvez opter pour le minimum. L’idée est d’éviter de doubler la couverture là où vous le pouvez.

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Comparez les prix des assurances auto

L’assurance automobile est un secteur concurrentiel et chaque assureur fixe ses tarifs légèrement différemment en fonction de divers facteurs. Un moyen rapide d’obtenir plusieurs offres de plusieurs grands assureurs consiste à utiliser notre outil de tarification en ligne.

Une fois que vous aurez collecté une poignée de devis, vous constaterez peut-être que certaines entreprises égaleront les prix de leurs concurrents pour gagner votre entreprise. Certains vont même égaler ou dépasser le prix indiqué par une autre compagnie d’assurance.

Pour avoir une idée des assureurs qui offrent une couverture dans votre État, consultez le site Web de votre service des assurances d’État. Beaucoup de ces sites maintiennent une liste des principaux assureurs par nombre de polices dans cet état et fournissent une liste utile d’informations de contact en un seul endroit.

Lorsque vous comparez les prix, pensez à comparer les prix niveaux de couverture identiques, De cette façon, vous faites des comparaisons de “pommes avec des pommes”.

En d’autres termes, vous devez savoir à l’avance de quelles restrictions vous avez besoin pour chaque type de couverture et de déductions que vous pouvez vous permettre.

Examinons les taux annuels moyens par type de couverture de certaines des plus grandes compagnies d’assurance automobile. Comparez les prix pour une couverture de responsabilité faible ou seule et une couverture haute ou complète.

Le coût mensuel d’une couverture faible à élevée est d’environ 30 $. Des frais supplémentaires à l’avance pourraient vraiment vous faire économiser si vous êtes dans un accident ou si votre voiture est endommagée.

Laissez la compagnie d’assurance prendre en compte toutes les réductions auxquelles vous avez droit afin de rendre l’offre finale la plus précise possible.

Gardez à l’esprit que le prix n’est pas la seule chose à considérer lors du choix d’un assureur automobile. Le niveau de service que vous recevez est également important.

Avant de prendre une décision finale, appelez quelques magasins locaux et demandez quels assureurs ils recommandent.

Étant donné que la plupart des bus traitent principalement des réclamations d’assurance, ils connaissent généralement à la fois les avantages et les inconvénients de l’ensemble du secteur de l’assurance, et nous espérons leur demander des conseils sur les assureurs avec lesquels il est le plus facile de travailler.

J.D. Les entreprises évaluent la force en fonction de nombreux critères, y compris le service client. Leurs notes sont un excellent point de départ si vous n’êtes pas sûr que l’entreprise offre le service que vous recherchez.

Si vous ne connaissez pas l’assureur, vous pouvez également demander au service des assurances de l’État si une plainte a été déposée contre lui. Il ne vaut pas la peine d’économiser un peu d’argent sur l’assurance simplement pour obtenir un mauvais service.

Conseil: Vous pourrez peut-être gagner du temps en souscrivant à une assurance auprès d’un agent d’assurance indépendant, car ils vendent des polices de différentes sociétés et peuvent faire une comparaison des coûts pour vous.

C’est une bonne idée si votre historique de conduite n’est pas aussi parfait que vous le souhaitez, car il peut être beaucoup plus difficile de trouver une politique favorable par vous-même.

Négocier un meilleur tarif d’assurance auto

Pouvez-vous marchander les prix de l’assurance automobile si vous pensez que vos prix sont trop élevés? Pouvez-vous négocier les prix des assurances si vous avez un mauvais crédit?

Si vous pensez que vos prix sont trop élevés ou augmentent constamment, appelez votre agent local ou votre représentant du service client et demandez comment négocier les prix de l’assurance automobile avec cette entreprise, Renseignez-vous sur les facteurs négatifs qui peuvent contribuer à vos prix, tels que votre solvabilité ou vos antécédents de conduite.

En ce qui concerne vos antécédents de crédit, il est toujours possible qu’une erreur dans votre rapport de crédit ou une identité volée contribue à des taux plus élevés.

Une brève conversation avec votre agent peut mettre en évidence les problèmes auxquels vous pourriez être confronté ou les remises disponibles que vous n’utilisez pas.

Regardez cette vidéo pour en savoir plus sur les impacts sur les prix de l’assurance automobile et comment réduire les coûts d’assurance automobile.

De plus, vos prix peuvent être revus si, entre autres facteurs, vous avez déménagé dans un nouveau quartier, obtenu un emploi, terminé vos études, vous êtes marié ou acheté une maison.

Les assureurs étudient plusieurs facteurs démographiques pour évaluer le risque d’accident. Par conséquent, si vous avez modifié votre style de vie de quelque manière que ce soit, vérifiez auprès de votre assureur si cela a eu une incidence sur vos tarifs.

Si vos antécédents de conduite et de crédit sont intacts et que vous utilisez tous les rabais disponibles, vous avez encore de la place pour négocier.

Expliquez à votre agent que vous n’êtes pas satisfait du taux actuel et que vous pouvez confier votre entreprise à un autre assureur qui peut offrir une meilleure valeur. Si vous êtes un client de longue date, vous pouvez avoir encore plus d’influence.

Il est également utile de venir à ces conversations armés de citations d’autres compagnies d’assurance.

Si vous pouvez prouver que d’autres compagnies d’assurance vous proposeront des prix identiques ou meilleurs, votre compagnie d’assurance actuelle pourrait avoir du mal à garder votre entreprise en faisant correspondre ou même en réfutant les devis. Cependant, vous devrez peut-être envoyer une copie du prix concurrentiel à l’assureur.

Conseil: Un agent ou un représentant peut ne pas céder initialement à votre demande de prix plus bas, mais la persévérance peut porter ses fruits. Appelez dans un mois ou deux et parlez à un autre représentant ou demandez un entretien avec leur supérieur.

N’oubliez pas d’être gentil et de les traiter avec respect au téléphone. Les agents et les représentants seront moins enclins à vous aider si vous perdez votre sang-froid ou si vous rencontrez des agents accablants.

Profitez de réductions sur l’assurance automobile

Comment puis-je réduire le coût de l’assurance automobile auprès de mon entreprise actuelle? Les compagnies d’assurance offrent une large gamme de rabais dont vous devriez profiter pleinement. Certaines de ces réductions comprennent:

  • Réductions pour les caractéristiques de sécurité automobile. Si vous conduisez une voiture équipée d’airbags, de freins antiblocage, de feux de jour ou d’un antivol, vous pourriez économiser sur l’assurance. Les coussins gonflables et les dispositifs antivol mènent généralement aux remises les plus importantes, car ils réduisent le coût des paiements médicaux et de la couverture PIP, ou une couverture complète. Certains assureurs offrent des réductions si vous équipez votre voiture d’une caméra montée sur le tableau de bord, et certains assureurs fourniront même une caméra et la configureront pour enregistrer pendant la conduite, ce qui facilitera le processus de réclamation et vous évitera les tracas de raconter les événements en cas d’accident.
  • Bons rabais pour les chauffeurs et rabais sans réclamations. Presque toutes les grandes compagnies d’assurance offrent des rabais importants aux bons conducteurs qui n’ont pas eu d’accident ou qui en ont fait la demande pendant une période de trois à cinq ans. C’est une énorme incitation à conduire de manière défensive et à éviter les comportements à risque sur la route.
  • Réduction pour la formation des conducteurs ou le cours de conduite sécuritaire. La plupart des assureurs offriront un rabais aux assurés qui suivent un cours de conduite sécuritaire approuvé. Bien que vous puissiez associer les cours de conduite défensive à l’annulation des contraventions, cela peut en fait entraîner une réduction. Un cours de formation des conducteurs est particulièrement utile pour les conducteurs adolescents qui assurent le plus de tout groupe d’âge. Si leurs adolescents suivent un cours de formation à la conduite automobile, les parents peuvent atténuer l’impact des coûts d’assurance automobile pour adolescents.
  • Bons rabais étudiants. L’assurance pour les jeunes conducteurs, en particulier les adolescents, est connue pour être coûteuse. Si vous vous demandez comment réduire le coût de l’assurance automobile pour les jeunes conducteurs, il existe des moyens. Les étudiants à temps plein qui obtiennent de bonnes notes (moyenne pondérée cumulative «B» ou plus), que ce soit au lycée ou au collège, bénéficieront d’un rabais s’ils envoient une preuve de ces notes à leur assureur. Les assureurs automobiles ont constaté que les bons étudiants sont plus responsables et présentent moins de risques de faire des réclamations.
  • Réductions pour les militaires ou «occupation souhaitée». De nombreux assureurs accordent des rabais aux anciens combattants ou aux membres des forces armées pour les honorer de leur service. Les assureurs peuvent également offrir des rabais aux personnes exerçant certaines professions, comme les policiers, les pompiers ou les enseignants.
  • Réductions d’affinité. Si vous appartenez à un groupe affilié ou affilié à votre assureur automobile, vous pouvez bénéficier d’un rabais. Ces partenaires d’assurance pourraient inclure certaines coopératives de crédit, associations d’anciens élèves, associations de développement professionnel, fraternités / sororités, etc.
  • Réductions pour plus de voitures ou plus de politiques. Les assureurs aiment vous récompenser pour la confiance qu’ils vous assureront du plus de façons possible. Si vous assurez plusieurs voitures ou avez plusieurs polices avec le même assureur (comme une assurance habitation et une assurance automobile), vous pouvez économiser de l’argent en les regroupant.
  • Réductions pour les conducteurs âgés Les personnes âgées peuvent bénéficier d’une réduction s’ils suivent un cours de conducteur adulte approuvé par l’État.

Les réductions sont un excellent outil pédagogique comment négocier avec les compagnies d’assurance. Plusieurs fois, cela vous donnera non seulement une réduction si vous le demandez, mais cela vous permettra également de regrouper des réductions pour des économies encore plus importantes.

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Conduire prudemment

Pouvez-vous négocier des prix d’assurance si vous avez de mauvais antécédents de conduite? Malheureusement, vous n’obtiendrez probablement pas de pause si vous avez plus d’accidents ou de billets, car vous n’êtes tout simplement pas un bon pari.

Les antécédents de conduite sont peut-être le facteur le plus important affectant les frais d’assurance. Les assureurs automobiles n’aiment pas perdre de l’argent et savent que leurs chances de devoir payer une réclamation sont plus élevés lorsqu’ils assurent des personnes qui ont eu des accidents et des contraventions dans le passé.

En raison des risques que les assureurs prennent en couvrant les personnes ayant de mauvais antécédents de conduite, ils peuvent ajouter un supplément à votre police si vous avez une ou plusieurs infractions routières ou accidents. Par conséquent, l’une des meilleures défenses contre les coûts élevés de l’assurance automobile est une conduite sûre.

En ce qui concerne l’estimation des tarifs et des coûts, chaque assureur utilise sa propre formule pour déterminer le supplément approprié à donner à une personne qui a des antécédents d’irrégularités de circulation.

Sinon, un bon conducteur qui obtient un billet une fois pour une infraction mineure pour excès de vitesse ne peut pas du tout augmenter ses tarifs, alors qu’une autre infraction de cette nature entraînera généralement une augmentation du tarif. En général, ces types de violations resteront consignés pendant trois ans, bien que cela varie d’un État à l’autre.

Cependant, si vous êtes pénalisé pour des violations majeures des règles, telles que la conduite imprudente ou le DUI, vous pouvez vous attendre à une augmentation significative des tarifs au moment du renouvellement des règles.

Trop de violations majeures peuvent même amener votre assureur à annuler votre police ou à choisir de ne pas la renouveler à l’expiration du délai. Les plus grosses violations peuvent affecter le taux d’assurance de votre voiture pendant cinq ans, selon l’assureur et l’État.

D’autre part, de nombreux assureurs offrent des rabais aux conducteurs qui conservent des registres d’accidents pendant un certain temps. Si vous avez de bons antécédents de conduite, demandez à votre assureur les rabais qu’il offre pour vos dossiers propres.

Conseil: Si vous êtes un conducteur généralement prudent, recherchez des assureurs qui offrent une pardon d’accident, une prestation où l’assureur accepte de ne pas augmenter vos tarifs après un accident.

Payer l’assurance automobile à l’avance

Les assureurs automobiles aiment récompenser les assurés qui paient à l’avance et en totalité avec des remises importantes. Bien que la ventilation des taux d’assurance automobile en paiements mensuels puisse sembler plus facile au départ dans votre portefeuille, cela vous coûte généralement beaucoup plus sur la durée de votre police.

Au lieu de payer l’assurance mensuellement, payez le plein tarif à l’avance sur une base annuelle ou semestrielle.

Conseil: Étant donné que la personne moyenne n’a pas beaucoup d’argent avec elle pour payer les primes d’assurance à l’avance, il serait judicieux de diviser la somme forfaitaire en montants mensuels et de mettre de l’argent de côté chaque mois jusqu’à la fin de votre mandat actuel.

De cette façon, vous serez prêt à payer intégralement lorsque vous recevrez un avis de renouvellement.

Augmentez la déduction pour l’assurance automobile

L’un des conseils les plus rapides pour réduire le coût de l’assurance automobile consiste à augmenter votre franchise, qui est le montant que vous devez payer de votre poche avant que l’assurance ne commence à payer l’indemnité.

La plupart des conducteurs choisissent des franchises faibles comme 250 $ ou 500 $, qui sont faciles à payer de leur poche mais contribuent à des prix plus élevés.

Au lieu de cela, de nombreux assureurs offrent des déductions de 1 000 $, voire 3 000 $. Si vous choisissez un montant de franchise plus élevé, cela vous oblige à être responsable de tout dommage inférieur au montant de votre franchise, réduisant ainsi le risque de créances et les prix.

Demandez à votre assureur de vous attribuer des prix pour les mêmes limites de police en tenant compte des différents montants de franchise et considérez dans quelle mesure vous pourriez raisonnablement vous permettre de payer si vous vous retrouvez dans une épave.

Attention cependant. Si vous augmentez votre franchise mais que vous n’avez pas les moyens de payer autant pour réparer un véhicule s’il subit davantage de dommages, vous pourriez vous retrouver avec de graves dettes financières.

Conseil: Si vous souhaitez augmenter votre franchise pour économiser de l’argent, mais que vous avez peur de vous retrouver coincé dans le paiement d’une énorme facture si vous tombez dans une épave, pensez à économiser le montant total de la franchise avant d’effectuer ce changement.

De cette façon, vous aurez votre propre coussin financier et vous ne paierez pas plus que ce dont vous avez besoin pour assurer votre voiture.

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Ne laissez pas votre police d’assurance automobile échouer

Lorsqu’il n’y a pas d’argent, il peut être tentant de laisser expirer l’assurance automobile.

Cependant, c’est un moyen sûr d’augmenter considérablement les prix la prochaine fois que vous souscrivez une assurance automobile (si vous prévoyez de continuer à conduire, vouloir vous devez l’acheter à nouveau). Et ce n’est pas la seule chose dont vous aurez à vous soucier.

Si vous laissez votre assurance expirer, vous ne répondez plus aux exigences minimales de responsabilité de l’État et vous conduisez illégalement. Si vous êtes pris au volant sans assurance, vous pourriez obtenir un billet et imposer une amende élevée.

Faites-le une deuxième fois et vous pourriez être condamné à une amende encore plus, votre véhicule confisqué ou même votre permis de conduire suspendu.

C’est une pente glissante. Plus vous avancez sur ces lignes (par exemple, vous conduisez avec un permis suspendu, vous continuez à conduire sans assurance), pire sera votre dossier de conduite, ce qui désactive généralement l’assurance sur le marché standard.

Vous pourriez être contraint de pénétrer dans un marché à haut risque, qui non seulement coûte plus cher, mais offre également moins de types de couverture.

Conseil: Si vous avez des difficultés financières, envisagez de réduire à une assurance responsabilité civile minimale.

Bien qu’il soit risqué de conduire sans d’autres types de couverture, vous conduirez au moins légalement et éviterez les contraventions, les amendes et les prix futurs plus élevés associés au licenciement de l’assurance. Vous pouvez également envisager de retourner votre véhicule dans un véhicule moins cher pour l’assurance.

Si vous payez trop cher pour l’assurance automobile, il est bon de savoir que vous avez des options qui peuvent vous aider à payer moins. Gardez à l’esprit que l’assurance est un secteur concurrentiel et que vous n’êtes pas obligé de vous en tenir à un assureur en particulier qui, selon vous, vous facture trop cher.

En même temps, maintenant que tu sais comment négocier une assurance auto moins chère, la loyauté peut également jouer en votre faveur.

Maintenant que vous savez comment réduire le coût de l’assurance automobile, faites du shopping. Entrez le code ZIP pour comparer les prix et convenir d’un meilleur prix d’assurance automobile aujourd’hui.