Comment économiser un million de dollars


Économiser 1 million de dollars est un objectif ambitieux, mais il peut être réalisable pour ceux qui commencent tôt, réduisent les coûts et choisissent le bon compte d’investissement et d’épargne.

Si vous souhaitez constamment atteindre le statut de millionnaire, voici quelques étapes pour augmenter vos économies, réduire vos dépenses et atteindre vos objectifs.

  • Allez-y tôt.
  • Choisissez judicieusement vos comptes.
  • Pensez aux impôts.
  • Acceptez le risque (intelligent).
  • Réduisez les coûts.
  • Passez en revue les factures régulières.
  • Gagner plus d’argent.
  • Protège toi.
  • Fixer des objectifs.
  • Effectuer un examen annuel.
  • Profitez des avantages sociaux des employés.
  • Réglez la dette.
  • Automatisez les économies.
  • Évitez l’inflation de la vie.
  • Construisez de bonnes habitudes.

Bien entendu, chaque dépositaire a des responsabilités, des défis et des obstacles financiers différents en matière de création de richesse. Mais même si le statut de millionnaire vous semble inaccessible, sachez que développer ces bonnes habitudes financières peut vous aider à construire un compte d’épargne plus robuste, à épargner pour un jour de pluie et à financer vos objectifs financiers.

Lisez plus de conseils pour économiser un million de dollars.

Commencer tôt

Quand il s’agit d’agiter un million de dollars, le temps est votre meilleur ami.

Plus vous commencez tôt, moins vous aurez d’argent à mettre de côté chaque mois et plus vous serez agressif avec votre allocation d’investissement.

Par exemple, en supposant un rendement de 7 ans, il faudrait économiser environ 900 dollars par mois pour atteindre 1 million de dollars en 30 ans, déclare Jamie Ebersole, un planificateur financier agréé à Wellesley Hills, Massachusetts. Si vous n’avez que 20 ans, vous devez économiser environ 2 000 $ par mois. Cette décennie perdue fait une grande différence.

Choisissez judicieusement vos comptes

Tous les comptes d’épargne et de placement ne sont pas identiques. Identifiez l’actif financier adapté à vos objectifs. Votre million de dollars peut résider dans plusieurs comptes différents, y compris une variété de comptes d’épargne-retraite, un fonds d’urgence et un compte d’épargne santé ou HSA.

Comprenez les avantages (ou inconvénients) fiscaux et d’intérêts de chaque compte.

Pensez aux impôts

Permettre la croissance de l’argent dans les véhicules d’épargne avec des impôts plus avantageux peut avoir un avantage complexe et vous aider à atteindre le statut de millionnaire plus rapidement.

«Toute opportunité qui se présente du côté fiscal sera payante», déclare Ebersole.

Par exemple, les fonds de pension peuvent se développer pour reporter l’impôt sur les comptes de retraite dédiés, tels que le 401 (k) de votre employeur. Medical Savings reçoit une triple compensation fiscale sur le compte d’épargne santé ou HSA. Les économies réalisées dans les collèges sont déductibles d’impôt sur le compte 529.

Acceptez le risque (intelligent)

Vous n’obtiendrez pas un rendement sain – et vous finirez par économiser un million de dollars – si vous prenez l’argent des écureuils sous le matelas. Préparez-vous à prendre des risques d’investissement en introduisant des dépôts éclairés et frugaux dans des produits financiers bon marché. «Vous avez besoin de quelque chose qui vous permettra de revenir au-dessus de l’inflation pour que le portefeuille puisse croître», déclare Ebersole.

Votre allocation d’actifs exacte doit dépendre de vos objectifs et de votre horizon temporel. En ce qui concerne vos comptes de retraite, où vous pouvez épargner la plupart de vos économies, envisagez d’accéder à Goldilocks, explique Marguerita M. Cheng, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Blue Ocean Global Wealth à Gaithersburg, Maryland. «N’échangez pas votre 401 (k) – pensez à long terme», dit-elle. “Mais ne demandez pas ça non plus et oubliez.”

Coûts inclinés

Une façon immédiate de canaliser plus d’argent vers l’épargne est de dépenser moins pour les dépenses quotidiennes.

Quand il s’agit de réduire la consommation, «coupez les fruits avec une faible pendaison», déclare Roger Ma, planificateur financier certifié chez lifelaidout et auteur de «Make Your Money, Not Your Life».

Abonnements inutilisés Nix, frais bancaires et autres frais de service. Rachetez vos services d’assurance ou changez de fournisseur de téléphonie mobile. Il ne s’agit pas d’auto-invocation stricte, mais d’aligner les dépenses sur les valeurs, dit Ma. Ce sont de petits changements, mais tout compte lorsque vous ciblez un million de dollars.

Examiner les factures volumineuses

Réduire les petits coûts est utile, mais n’oubliez pas de réévaluer les coûts élevés, y compris l’hébergement et le transport. «Le plus grand impact aura vraiment des produits avec de gros billets», dit Ebersole.

Envisagez de réduire vos effectifs, de déménager dans un quartier moins cher, de prendre une colocation ou de rentrer chez vous. Est-il judicieux de déménager pendant que votre employeur vous permet de travailler à distance? Pouvez-vous réduire votre voiture? Ces réductions de consommation augmenteront considérablement avec le temps.

Gagner plus d’argent

C’est plus facile à dire qu’à faire, mais augmenter vos revenus tout au long de votre carrière principale ou de votre hâte secondaire peut vous permettre de dépenser encore plus d’argent et de connaître votre statut de millionnaire plus rapidement.

«Si votre objectif est de gagner un million de dollars, vous voulez faire avancer votre carrière», déclare Ebersole.

Vérifiez si votre employeur paiera pour des cours de formation continue comme un certificat professionnel ou une maîtrise. Assurez-vous d’organiser les salaires et les blagues pour les augmentations. Si vous avez le temps, envisagez des concerts à temps partiel, comme des emplois saisonniers. Mais ne laissez pas le côté de la hâte réduire la qualité de votre travail à votre travail principal.

Protège toi

Il faut du temps pour économiser un million de dollars. Mais tout ce travail acharné peut être annulé par un accident ou un procès coûteux.

Protégez vos finances avec une assurance maladie adéquate, une assurance habitation, une assurance invalidité et une assurance parapluie.

Un fonds d’urgence solide vous protégera de l’épargne à long terme ou de l’émission de cartes de crédit après un accident.

Fixer des objectifs

Devenir millionnaire est un grand objectif, mais n’oubliez pas de vous fixer de petits objectifs pour rester motivé et vous concentrer sur l’épargne et l’investissement de votre argent.

«Assurez-vous que vos allocations sont toujours en ligne avec vos objectifs», dit Cheng.

Effectuer un examen annuel

Vous devrez vérifier régulièrement vos progrès pour gagner un million de dollars.

Passez en revue vos dépenses annuelles une fois par an et identifiez les endroits où vous pourriez dépenser moins et les moyens d’économiser davantage. Il est peut-être temps de rééquilibrer votre portefeuille de placements ou de repenser vos objectifs.

Profitez des employés

De nombreux travailleurs se concentrent sur la rémunération en matière d’avantages sociaux. Mais il y a souvent une tonne de valeur dans le package employé. Tirer parti du lieu de travail peut vous aider à réaliser des économies d’un million de dollars plus rapidement et plus efficacement. Quelques avantages clés à noter sont:

  • Employé 401 (k) et répond. Économisez suffisamment pour au moins gagner ce jeu.
  • Assurance santé. Choisissez la bonne politique pour vos besoins de santé et votre situation financière.
  • L’assurance invalidité. Protégez votre potentiel de gain. Assurez-vous que vous en avez assez et comprenez si vos prestations sont imposées.
  • Compensation pour l’éducation, Investir dans votre carrière est essentiel pour économiser un million de dollars. Comprenez quels programmes éducatifs vos patrons paieront pour terminer.
  • Comptes d’épargne santé. Ces factures peuvent vous aider à payer plus efficacement votre traitement. Les participants à des régimes de santé à franchise élevée sont généralement admissibles.

Règlement de la dette

La dette avec intérêts est l’un des obstacles à l’épargne d’un million de dollars. Rembourser de manière agressive avec des cartes de crédit et d’autres dettes coûteuses. Par conséquent, vous voudrez peut-être privilégier l’épargne à rendement élevé par rapport à une dette à faible taux d’intérêt si vous avez un bon taux, par exemple, sur une hypothèque.

Automatisez les économies

Quoi que vous puissiez faire pour vous assurer que l’argent est automatiquement économisé et contourne votre compte courant, vous serez plus discipliné et déterminé à atteindre l’objectif de 1 million de dollars.

«Je pense que l’automatisation est très utile car vous n’avez pas besoin de vous arrêter et d’y penser», dit Cheng.

Évitez l’inflation de la vie

Au fur et à mesure que vous développez votre carrière et gagnez des salaires plus élevés, assurez-vous que vos dépenses n’augmentent pas avec votre salaire. Mettez de côté un pourcentage de chaque augmentation annuelle ou paiement parallèle dans votre compte d’épargne.

Continuez à vivre en dessous de vos moyens et vous pourrez mettre de côté plus d’argent à mesure que vos revenus augmenteront.

«Ne passez pas d’une Toyota Corolla directement à une Lamborghini», déclare Ebersole. “Il est important de maintenir cet écart entre les revenus et les dépenses.”

Construisez de bonnes habitudes

Maintenant que vous savez comment réduire vos dépenses, augmenter vos économies, investir et protéger votre capacité de gain, vous êtes en passe de devenir millionnaire.

Décoller du sol est souvent la partie la plus difficile. À mesure que vous augmentez vos économies et gagnez de l’argent, le processus devrait être plus facile. Si ces bonnes habitudes financières deviennent routinières, vous atteindrez plus efficacement la barre du million de dollars, dit Ma. «Le deuxième million est plus rapide que le premier million», dit-il.